Chaque année, plusieurs milliers de Français ont recours au prêt sur gage pour surmonter une difficulté passagère ou financer un projet. Grâce à cette démarche simple et rapide proposée par le Crédit municipal, ils obtiennent un financement contre le dépôt provisoire d’un objet de valeur. Vous souhaitez déposer un bien en gage à votre tour ?
Éligibilité et objets pris en gage
Pour obtenir un prêt sur gage, il suffit de vous présenter dans l’une des 46 agences du Crédit Municipal réparties partout en France avec un objet de valeur. Le dépôt peut concerner des bijoux, des objets d’art ou des métaux précieux, et le prêt est garanti par l’objet déposé. Le montant vous convient ? Comme votre crédit est garanti par votre objet, vous n’avez rien à nous prouver. Au Crédit Municipal, il n’y a ni entretien médical, ni justificatif de ressources. Même les personnes fichées à la Banque de France peuvent décrocher un prêt !
Le déposant peut apporter des bijoux tels que perles fines ou de culture montées en collier ou en bracelet, tableaux ( lithographies ou huiles sur toile ou sur panneau en parfait état ), ou d’autres objets d’art. Le Crédit Municipal de Bordeaux ne prend pas en gage les fourrures, les tapis, les gravures et les reproductions. Pour certains objets autres que les bijoux, un rendez-vous peut s’avérer nécessaire. Dans certains cas, des factures ou des certificats de garantie ou d’expertise peuvent également être demandés.
L’objet que le déposant souhaite laisser en gage est évalué par un expert appréciateur selon une multitude de critères. L’expertise des bijoux, des objets d’art et des métaux précieux répond à un protocole bien précis, demande un savoir-faire particulier, et des appareils spécifiques (Gem Tester, réfractomètre, etc.).
Processus d’évaluation et de prêt
Premier étape à savoir pour déposer un objet en gage : quel que soit le dépôt (bijoux, peintures…), le propriétaire doit se présenter en personne. L’objet est évalué sur place par un expert appréciateur. Le prêt est débloqué immédiatement en fonction de la valeur d’occasion de l’objet déposé en gage. Le prêt est généralement accordé pour une durée de 6 mois. Pour reprendre possession de son bien, l’emprunteur peut rembourser à tout moment avant l’expiration de ce délai. Si le produit de la vente est inférieur à la somme due par l’emprunteur, rien ne lui est réclamé. Si le produit de la vente est supérieur aux sommes dues, l’emprunteur perçoit la différence.
Depuis le 1er mars 2020, le plafond de remboursement des prêts en espèce est fixé à 3 000 €. Le remboursement anticipé est possible sans pénalité au cours du contrat, et si la vente de l’objet n’atteint pas le montant dû, le déficit est supporté par l’établissement.
Ventes et modalités pratiques
Le Crédit Municipal organise régulièrement des ventes aux enchères. Le service du prêt sur gage est disponible dans les agences et les caisses du Crédit Municipal, qui poursuivent une mission sociale. Certaines caisses permettent de prendre rendez-vous en ligne ou par téléphone pour éviter les files d’attente. Vous serez reçu par un agent du Crédit Municipal soumis à un devoir de neutralité et de discrétion. Votre objet est ensuite examiné par un expert appréciateur. Le montant annoncé est parfois insuffisant pour réaliser votre projet, mais vous pouvez récupérer votre objet sans pénalité de remboursement anticipé et repartir le jour même après avoir signé un document attestant de sa restitution. Sur le plan formel, certaines caisses vous demanderont simplement de signer un nouveau contrat au bout de plusieurs renouvellements.
Remboursement, bénéfices et garanties
Tout compte fait, si vous cherchez à vous séparer de l’objet gagé, vous pouvez aussi demander la vente de l’objet aux enchères à tout moment, ce que l’on appelle une vente requise. Le prêt sur gage est une opération financière encadrée et non destinée à remplacer un crédit bancaire. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Si un boni est réalisé lors de la vente, il vous est automatiquement reversé. À l’inverse, si la vente ne suffit pas à couvrir votre dette, le déficit est entièrement supporté par l’établissement.
- Obtenir une évaluation précise par un expert appréciateur sur place.
- Vérifier les conditions de durée et de remboursement (six mois typiquement).
- Choisir de récupérer l’objet ou de le laisser être vendu aux enchères selon vos besoins et possibilités.
